小龙女失蹤16年后再度现身,杨过需要归还理赔金吗?


发布于: 2020-07-07

小龙女失蹤16年后再度现身,杨过需要归还理赔金吗?

作者:陈忠兴

话说16年前,小龙女在绝情谷失蹤,失蹤前在石壁上留书「小龙女书嘱夫君:杨郎,珍重万千,务求相聚。」,并留下16年之约。杨过在7年之后,从东邪黄药师处得知,所谓南海神尼16年之约,纯属黄蓉见杨过心念俱灰,悽怆万般,深恐杨过自绝,配合石壁留书胡诌出来的故事。

杨过见16年之约顿成泡影,便向襄阳城法院家事法庭申请小龙女之死亡宣告,并据以申请保险公司的死亡理赔。杨过领得保险金之后,因意志消沈,日夜黄汤佐餐,没有几年便将理赔金喝了个精光。

一日见一只玉蜂落入蛛网,因小龙女曾蓄养玉蜂之故,便出手救援,谁知靠近时竟见蜂翅上刺着「我在绝情谷底」6个字,杨过大喜,知是小龙女之留言,于是攀下绝情谷,终于找到小龙女,保险公司得知小龙女现身,向杨过要求返还死亡保险金,问杨过怎幺办?

小龙女失蹤16年后再度现身,杨过需要归还理赔金吗?

失蹤并非死亡,而是被保险人处于生死不明的状态,所以无法在失蹤时立即以小龙女死亡来处理。按照民法的规定,是依失蹤人不同的年龄及发生的事故,并且必须经过下表所列一定的失蹤期间经过之后,利害关係人才可以申请法院作成死亡宣告判决。

作成死亡宣告判决后,才是法律上承认的死亡;作成死亡宣告判决之前,小龙女在法律上仍被推定是存活着,所以保险契约因保险事故尚未发生,自然仍须缴交保费:

小龙女失蹤16年后再度现身,杨过需要归还理赔金吗?

在上表时间届满后,由利害关係人向法院申请作成死亡宣告判决,法院作成判决时,会在判决中宣告失蹤人的死亡时间为失蹤人失蹤期间届满的最后一日的午夜12时。例如未满80岁于100年1月5日失蹤,则法律认可的死亡时间是107年1月5日的午夜12时。因此时不会有死亡诊断书或相验尸体证明书,故可以此死亡宣告判决书当作死亡证明来申请身故理赔。

法院作成死亡宣告判决之后,法律上推定小龙女已经死亡,但小龙女事实上是生是死,还是不知道。就本个案,小龙女还是在绝情谷底生活着,只是因绝情谷底的地势,使小龙女无法自行攀爬出绝情谷而已。所以失蹤人死而复生就变成是可能的。

当死而复生发生时,除了法律上须另提起撤销死亡宣告之诉,以处理法律上「死亡」的问题外,已经理赔之保险金因当初理赔的原因已经不存在,所以受益人取得之保险金会变成不当得利,须依民法第179条不当得利之规定返还给保险公司。

这时候杨过的问题就发生了,也就是如果受益人领到的保险金已经花用殆尽,还不出来怎幺办?因为有所谓的「信赖保护原则」,此时依民法182条第1项的规定,不当得利之受领人,不知无法律上之原因,而其所受之利益已不存在者,免负返还或偿还价额之责任。

也就是杨过只要将现受利益的额度内返还即可,但杨过因为小龙女失蹤太过伤心,所领保险金已全数买醉殆尽,故现受利益的金额为零,所以杨过并不需要返还任何余额给保险公司。

当然不当得利返还的请求权还是有时效的,因民法并未对不当得利特别规定消灭时效,所以应依照民法第125条请求权时效的通则来处理,也就是自保险公司知道小龙女死而复生时,可以行使不当得利返还请求权开始,如果15年都未行使,则该请求权将因时效消灭而不能行使。

比如杨过为了纪念小龙女,所以理赔金分毫未动用,而是成立基金会,并以基金的孳息用以作为古墓派弟子的「奖学金」,则当保险公司知悉小龙女未死亡时,15年内可以要求杨过返还保险金,因为现受利益的金额仍为当时的理赔金额,当然如果保险公司明知小龙女复活,但未想到应该主张返还不当得利,则经过15年后,即不能再主张要求杨过返还保险金。



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